溫州中小企業(yè)進步促成會會長周德文對國家首部專注于規(guī)范民間金融的法規(guī)--《溫州民間融資管理條例》的呈現(xiàn)，做出本人的分析!
小編：目前溫州民間融資處于什么狀態(tài)?
周德文：民間融資不斷作為灰色地帶存在，不規(guī)范現(xiàn)象時有發(fā)生，政策時緊時松，也不利于其正常進步。浙江省的中小企業(yè)多，正規(guī)渠道的融資滿足度很低，只有10%，普通都會尋求民間借貸。
小編：這次《條例》出臺對民間融資有哪些影響?
周德文：《條例》出臺自身就是最大的亮點，之前民間借貸處于灰色地帶，容易釀成事端。如今以法律的方式進行規(guī)范，從地下到地上，這自身就是亮點。具體來講，第一，拓展了民間借貸的范疇，以前很含糊，而《條例》將此前的一些行業(yè)都確定為合法的民間融資，也就是說有法可依，大家也沒有爭議了。第二，如今的《條例》不只明確了民間借貸行為，還進一步拓展了中小企業(yè)融資空間，好比中小企業(yè)發(fā)行債券融資等，實際上是把民間融資范疇圈定了。
小編：即《條例》為民間借貸、企業(yè)定向債券融資、定向集合資金等三大民間融資通道的合法性“正名”了?
周德文：向特定范疇特定人群發(fā)行債券，集合資金融資等，實際上就把民間融資的范疇匡定了，這就防止了非法集資。
強制存檔有必要
小編：規(guī)定民間借貸單筆借款金額300萬元以上的;借款余額1000萬元以上的;且向30人以上特定對象借款，就應(yīng)報送存檔。有溫州工商界人士以為，相似的條款過多限制了民間融資的自由度，是這樣嗎?
周德文：強制存檔制的爭議很大，但民間借貸已存在多年，而是在地下，如果不存檔怎么監(jiān)管?有的人將監(jiān)管當作壞事，政府監(jiān)管不是壞事，由于監(jiān)管是幫你防備風險，強制存檔是有必要的。像單筆300萬、累計超過1000萬履行存檔制，如果不存檔，就可能釀出嚴重問題。
小編：溫州地方政府具體如何實行本人的責任?
周德文：民間借貸原本沒有一個部門可以去管理，導(dǎo)致呈現(xiàn)監(jiān)管真空，事前事中沒有管理，出了問題才管理。如今《條例》具體明確了監(jiān)管的單位和權(quán)限，溫州地方政府包含縣、市、區(qū)政府作為監(jiān)管主體，其下設(shè)有相應(yīng)的金融監(jiān)管機構(gòu)，地方政府有責任負起監(jiān)管責任，這對民間金融的健康進步是有利的。
小編：《條例》規(guī)定提到“地方金融管理部門和民間融資領(lǐng)域服務(wù)機構(gòu)工作人員不得利用職務(wù)便當參加民間融資活動”，有何考量?
周德文：公務(wù)員自身把握政府資源，不要說從事金融活動，從事商業(yè)活動都應(yīng)該有限制。如公務(wù)員加入，易導(dǎo)致權(quán)力尋租，損壞金融市場秩序。
_baidu_page_break_tag_小編：《條例》還規(guī)定如定向集合資金管理人募集的資金總額不得超過其凈資產(chǎn)的8倍，這些規(guī)定是否進一步規(guī)范民間融資市場秩序?
周德文：這條規(guī)定就像家庭負債不能超過其還債水平一樣，所以要有所約束。法律的出臺，自身就是為了防備非法集資的風險，如今將這一行為落到地上，政府能夠有效地監(jiān)管，可以更好地防備，但并不象征著鼓勵民間借貸是要鼓勵非法集資。
期待《條例》將來能全國宣傳
小編：原《條例》草案中規(guī)定，借款期限在1個月以上，并且超過48%的利率上限，將依照高利貸予以行政處罰，新《條例》取消了這個規(guī)定。有人質(zhì)疑這種無上限利率等于高利貸合法化，放寬利率會否加劇資金鏈斷裂的風險?
周德文：如今《條例》沒有定上限的意思是要執(zhí)行現(xiàn)行的法律，不要超過基準利率的4倍，而不是無上限。如今的規(guī)定是“中國對利率限制有規(guī)定的，從其規(guī)定。”本來定48%時，諸多人反對，取消有兩個緣由：一是防止大家誤解，定48%的利率上限不是要鼓勵這樣看來高的利率;二是與現(xiàn)行法律有沖突，高利貸的界線是基準的4倍，不能超過4倍，地措施規(guī)必需契合大法。如今《條例》有些含糊的空間，如果將來某個時候4倍利率不一樣理再調(diào)整，但地辦法規(guī)還是要尊重現(xiàn)行法律。
小編：如何看《條例》出臺的影響?有一種聲音以為，《條例》會鼓勵社會放貸，可能造成實體經(jīng)濟空心化的現(xiàn)象?
周德文：由于這次自身不是實業(yè)的《條例》，所以不會說實業(yè)。而自身是規(guī)范民間借貸的《條例》，民間借貸的對象即資金應(yīng)用量最大的主體是民營企業(yè)、中小企業(yè)、實體企業(yè)。規(guī)范后，民間借貸就是借給民營企業(yè)、中小企業(yè)。規(guī)范化不是鼓勵企業(yè)去放貸，放貸放給誰呢?沒有對象錢放不出去。只有企業(yè)才能接受這樣的利息?！稐l例》沒有講處理實體經(jīng)濟的困難，由于不必刻意去強調(diào)實體經(jīng)濟。《條例》規(guī)范是為了規(guī)范事實存在的社會借貸問題，不是鼓勵全民借貸。民間借貸是有風險的，《條例》也說了。也不是說不做實體了，而是將現(xiàn)行這些借貸行為歸入到監(jiān)管的陽光下。
小編：目前溫州中小企業(yè)對此如何評估?
周德文：開始時大家可能不順應(yīng)，這是正常的。資金需求自由，管起來不舒服。但任何社會都會有法律，不能無限度的自由，民間借貸也一樣，但這個過程需進一步推廣，讓法律真正產(chǎn)生社會效應(yīng)，讓大家看到對借貸雙方的益處。這次《條例》除進一步拓展企業(yè)融資空間，也期待將來民間融資的管理條例能向全國宣傳。
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