任何領(lǐng)域在進(jìn)步壯大的過程中都不可防止地會有負(fù)面事件發(fā)生，但總體說來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)步的大趨勢不會扭轉(zhuǎn)，咱們對這個領(lǐng)域的進(jìn)步?jīng)Q心不變”。
小編：目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)品層出不窮，你怎樣看待這種進(jìn)步勢頭?
李煥香：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多樣與靈活，對于處理中小企業(yè)融資難以及一般百姓的投資渠道過于單一等問題有益處，多了這些選擇，有利于促成利率市場化，這也是金融創(chuàng)新的趨勢，是平臺提升競爭力的關(guān)鍵。
將來，中小微企業(yè)的融資需要缺口在幾十萬億級規(guī)模，同時老百姓的投資渠道還不夠疏通，這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了突出的進(jìn)步空間。
“群眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”方針的提出，會涌現(xiàn)越來越多的中小企業(yè)，這些重生企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)的信息連貫優(yōu)勢，通過股權(quán)眾籌、P2P債務(wù)融資等形式得到資金支持。
創(chuàng)新產(chǎn)融進(jìn)步模式
小編：在互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步方向上，有專一于產(chǎn)業(yè)鏈金融的平臺，也有專一于消費(fèi)金融的平臺，你們的業(yè)務(wù)方向是怎么選擇的?
李煥香： 網(wǎng)信理財在資產(chǎn)端開發(fā)上主推產(chǎn)融模式。偏向于選擇領(lǐng)域或區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)的、有影響力的核心企業(yè)，與之樹立資本層面的戰(zhàn)略合作，一方面服務(wù)于以核心企業(yè)為中心的上下游中小企業(yè)，也會為核心企業(yè)設(shè)計定制化的金融產(chǎn)品;另一方面，網(wǎng)信理財還將合作企業(yè)的員工以及終端商品的消費(fèi)者轉(zhuǎn)化為投資消費(fèi)用戶，這個模式可以說是產(chǎn)業(yè)鏈金融的進(jìn)一步創(chuàng)新。
消費(fèi)金融是一種新的消費(fèi)方針，也是將來消費(fèi)升級的主要渠道之一，網(wǎng)信理財也有意抓住這個機(jī)遇與和市場，在差異消費(fèi)場景為多樣的顧客群體提供金融服務(wù)，提高互聯(lián)網(wǎng)時代消費(fèi)者的生活體驗，實現(xiàn)消費(fèi)和金融完滿聯(lián)合。目前咱們已經(jīng)為幾百萬投資顧客實現(xiàn)了十幾億元的利潤。將來咱們將著力打造與場景聯(lián)合的消費(fèi)、領(lǐng)取、融資的個人平臺，為顧客群體提供投資、融資、消費(fèi)服務(wù)行業(yè)的一站式服務(wù)體驗。
小編：什么緣由促使咱們選擇這種產(chǎn)融聯(lián)合的進(jìn)步模式?
李煥香：這其實是咱們經(jīng)過了多年探索，積累了豐富的經(jīng)驗，也嘗試了深刻教訓(xùn)后建設(shè)起來的體制。集團(tuán)十多年來不斷著力為中小企業(yè)服務(wù)，積累了大量的顧客、人才和風(fēng)險管理經(jīng)驗，又在2011年聯(lián)合當(dāng)時形勢確定了進(jìn)步互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略?；诖饲暗慕鹑诮?jīng)驗和顧客資源，咱們在實踐中探索出了產(chǎn)融聯(lián)合的業(yè)務(wù)模式，隨著合作的大企業(yè)更多，經(jīng)驗越來越豐富，這種模式的脈絡(luò)也越來越清晰，這也讓咱們不用花費(fèi)越來越多精力在市場環(huán)境中廣泛撒網(wǎng)，而是專一于做本人擅長的產(chǎn)融聯(lián)合，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中迅速進(jìn)步，并躋身領(lǐng)域前列。
另外，這個產(chǎn)業(yè)金融模式，作為一個創(chuàng)新案例也歸入了發(fā)改委編寫、中共中央黨校出版社出版的《大融合，大變更——國務(wù)院關(guān)于積極“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見解讀》一書。這種模式下，能夠協(xié)助中小微企業(yè)提高資金流轉(zhuǎn)效率2-3倍，網(wǎng)信理財和這些顧客是在“雙贏”的狀況下共同實現(xiàn)了快速進(jìn)步。
互聯(lián)網(wǎng)金融沒有顛覆傳統(tǒng)金融
小編：有人以為互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險高于傳統(tǒng)金融的，對于風(fēng)險網(wǎng)信理財是如何防備和把控的?
李煥香：風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)至關(guān)重要的一個內(nèi)容。咱們主打的是前面介紹的產(chǎn)融聯(lián)合模式的產(chǎn)品，這種模式是用一家實力很強(qiáng)的核心企業(yè)的信譽(yù)支撐，來完成對產(chǎn)業(yè)鏈上多個中小微型企業(yè)的融資授信支持。這種模式的保險性我在前面的案例中也講過，ERP的資料及產(chǎn)業(yè)鏈中的合作關(guān)系產(chǎn)生的制約和督促，都最大限度地降低了風(fēng)險。
為了對資產(chǎn)品質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，網(wǎng)信理財對核心企業(yè)設(shè)置了較高的準(zhǔn)入入門水平，并創(chuàng)新性地履行了打分卡機(jī)制，從貸前到貸中，再到貸后，設(shè)立了獨立的風(fēng)控體制。在顧客篩選方面，借款人信息必需達(dá)到網(wǎng)信理財制訂的條件，如成立時間、營業(yè)規(guī)模等，且借款人信息需經(jīng)過三重風(fēng)險把控方法進(jìn)行審查。此外，網(wǎng)信理財也建設(shè)了完善的貸后管理制度，建設(shè)資料分析預(yù)警機(jī)制，對貸后資料分析結(jié)果進(jìn)行A、B、C信譽(yù)評級，確保資金的到期保險性，諸多都是領(lǐng)域內(nèi)很創(chuàng)新很搶先的舉措。
_baidu_page_break_tag_小編：互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是怎么樣的一種關(guān)系?
李煥香：互聯(lián)網(wǎng)金融主要是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊技術(shù)，來實現(xiàn)資金融通、領(lǐng)取和信息中介性能，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備更高的加入度，更低的本錢，更便捷的操作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是用互聯(lián)網(wǎng)的思維和辦法來扭轉(zhuǎn)金融的服務(wù)模式，可以說是傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充和協(xié)同，并沒有顛覆傳統(tǒng)金融，也可以說目前沒有這個實力;互聯(lián)網(wǎng)金融本色上依然是金融，通過大資料分析處理信息和信譽(yù)問題，為中小微實體企業(yè)、個人投資者提供更便捷更有針對性的特色服務(wù)和越來越多樣化的產(chǎn)品，為實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)步服務(wù)。將來互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融將互為補(bǔ)充、在競合中進(jìn)步并最終融合，推進(jìn)金融業(yè)更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)與廣大創(chuàng)業(yè)者。
互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)步趨勢不變
小編：對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非議不斷一直，如何面對這些非議，建立人類對互聯(lián)網(wǎng)金融的決心?
李煥香：中央對互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步不斷是支持和肯定的，任何領(lǐng)域在進(jìn)步壯大的過程中都不可防止地會有負(fù)面事件發(fā)生。這些事情也有必定的積極意義，一方面推進(jìn)增強(qiáng)領(lǐng)域監(jiān)管，另一方面也推進(jìn)領(lǐng)域自律，有這些前車之鑒，企業(yè)應(yīng)該在風(fēng)控和合規(guī)方面更下功夫，共同推進(jìn)領(lǐng)域進(jìn)步發(fā)展?？傮w說來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)步的大趨勢不會扭轉(zhuǎn)，我對這個領(lǐng)域的進(jìn)步?jīng)Q心不變。
小編：有這樣一種說法，到網(wǎng)貸平臺申請貸款的企業(yè)都是被銀行拒之門外的企業(yè)，你認(rèn)可這個說法嗎?
李煥香：這肯定是一種誤區(qū)。企業(yè)到網(wǎng)貸平臺融資是一種融資結(jié)構(gòu)的支配，在事實中，不是所有優(yōu)質(zhì)的企業(yè)都能在銀行第一時間獲得融資，哪怕這些企業(yè)諸多在銀行也有授信;而互聯(lián)網(wǎng)金融其實滿足了企業(yè)對效率的要求，好比臨時性的融資需要。
咱們服務(wù)的融資顧客既有中小企業(yè)，也有大型集團(tuán)公司、上市公司，這些企業(yè)諸多在銀行有授信，他們選擇網(wǎng)貸來滿足其臨時性的融資需要，同時用傳統(tǒng)金融的低融資本錢攤薄企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資本錢，這樣可以方便靈活地提升企業(yè)資金應(yīng)用周轉(zhuǎn)效率。
互聯(lián)網(wǎng)是一種工具、技術(shù)和思維，金融是核心，二者可以很好地聯(lián)合。相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融愈加重視用戶體驗，并在一直優(yōu)化服務(wù)，這是一種社會的發(fā)展，也是將來進(jìn)步的方向。
小編：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行方法(征求意見稿)》已經(jīng)頒布，你如何看待這個意見，其將會對整個領(lǐng)域產(chǎn)生怎樣的影響?
李煥香：征求意見的頒布，是對網(wǎng)貸領(lǐng)域合法位置的確立和認(rèn)同，為領(lǐng)域進(jìn)步指明了方向，有利于鼓勵和規(guī)范領(lǐng)域健康進(jìn)步。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在現(xiàn)階段對處理企業(yè)融資難起到了很好的補(bǔ)充作用，但要處理企業(yè)的融資貴問題必需靠規(guī)模效應(yīng)，逐漸降低利率，這是整個領(lǐng)域進(jìn)步的必然趨勢，也是網(wǎng)貸領(lǐng)域存在的重要價值。目前，網(wǎng)信理財?shù)钠骄顿Y利率為8%-9%，相對不是很高，咱們希望通過優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、嚴(yán)格的風(fēng)控來招來投資用戶，并為實體經(jīng)濟(jì)提供更有效的協(xié)助。
小編：針對目前的領(lǐng)域進(jìn)步形勢，貴公司接下來會有什么舉措?
李煥香：“連貫人與金融”是網(wǎng)信理財?shù)倪M(jìn)步戰(zhàn)略。網(wǎng)信理財努力于打造一個金融產(chǎn)品全覆蓋、投資消費(fèi)全覆蓋的“融資+理財+生活”平臺。
“連貫人與金融”，連貫的不只僅是一項金融服務(wù)，而是多個層次、滿足多種需要的金融服務(wù)，這包含滿足中小微企業(yè)融資需要，處理他們?nèi)谫Y難問題;協(xié)助中產(chǎn)階級管理財富，實現(xiàn)財富增值;通過金融服務(wù)為顧客接入越來越多生活內(nèi)容、提升生活品質(zhì)等。好比，在網(wǎng)信理財APP上，用戶不只可以實時投資各類理財產(chǎn)品，并且還能進(jìn)行手機(jī)充值、掛號、打車、購物、購置電影票等。生活化的場景，讓用戶可以隨時隨地投資和消費(fèi)，享用輕松便捷的服務(wù)體驗。將來，網(wǎng)信理財會在產(chǎn)品多樣性、服務(wù)精細(xì)化、平臺內(nèi)容豐富化等方面做越來越多致力。
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