隨著監(jiān)管步伐加快落地，火爆多年的P2P領(lǐng)域終于要迎來(lái)洗牌的一刻。
網(wǎng)貸之家最新資料顯示，2015年4月P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域整體成交量達(dá)551.45億元，環(huán)比3月上升了11.95%，是去年同期的2.7倍。依照目前增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，估計(jì)2015年網(wǎng)貸領(lǐng)域全年成交量將突破8000億元。但在成交量連續(xù)井噴的同時(shí)，領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)值得警惕。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，4月份新增52家問(wèn)題平臺(tái)，P2P網(wǎng)貸至今已產(chǎn)生605家問(wèn)題平臺(tái)，占平臺(tái)總量四分之一。
新沃金融CEO瞿孝民在承受搜狐互聯(lián)網(wǎng)金融頻道專訪時(shí)表現(xiàn)，P2P領(lǐng)域火爆有其偶然性，源于民間投融資需要旺盛，隨著競(jìng)爭(zhēng)日趨強(qiáng)烈，真正考驗(yàn)平臺(tái)的時(shí)刻即將到來(lái)，其中，風(fēng)險(xiǎn)控制水平將成為決定平臺(tái)生死存亡的關(guān)鍵。瞿孝民指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融存在五大風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別是領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)、民間融資風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎規(guī)避。
瞿孝民以為，隨著資本連續(xù)涌入P2P行業(yè)，網(wǎng)貸領(lǐng)域被分為“藍(lán)海”和“紅海”，將來(lái)，“紅海”中的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能全軍覆沒(méi)，各平臺(tái)要盡快找到出路，為資本博弈增添籌碼，從“紅海”進(jìn)入到“藍(lán)海”中。
“P2P紅海”將全軍覆沒(méi)
小編：2015年第一季度，我國(guó)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域延續(xù)著2014年的火爆之勢(shì)，但問(wèn)題平臺(tái)情況仍非常重大，領(lǐng)域漸顯洗牌，您怎樣看待這樣的現(xiàn)象?
瞿孝民：P2P領(lǐng)域火爆有其偶然性，源于民間投融資需要旺盛。整體來(lái)看，國(guó)家中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難問(wèn)題始終得不到有效緩解，能從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)得到資金支持的中小企業(yè)數(shù)量不足5%。與此同時(shí)，居民理財(cái)渠道匱乏，信托入門水平普遍較高，A股市場(chǎng)也已經(jīng)了淪落為投機(jī)場(chǎng)所，隨著存款安全制度即將出臺(tái)，銀行存款也不能保障百分百保險(xiǎn)，這就需求有越來(lái)越多渠道來(lái)滿足居民龐大的理財(cái)需要。
P2P領(lǐng)域出現(xiàn)出火迸發(fā)展態(tài)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)日趨強(qiáng)烈，真正考驗(yàn)平臺(tái)的時(shí)刻即將到來(lái)，其中，風(fēng)險(xiǎn)控制水平將成為決定平臺(tái)生死存亡的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不斷被稱為“站在風(fēng)口的豬”，小心風(fēng)停了，掉下來(lái)的豬還是豬。
近年來(lái)，資本連續(xù)涌入P2P行業(yè)，令整個(gè)領(lǐng)域呈現(xiàn)了明顯的界限，一是上市公司系、銀行系、國(guó)資系等有大資本作為支撐的平臺(tái)，共同形成了P2P領(lǐng)域的“藍(lán)海”;另一局部是無(wú)背景的民營(yíng)草根平臺(tái)，成為領(lǐng)域“紅海”。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，只有“藍(lán)海”中的企業(yè)才能存活下來(lái)，“紅海”中的企業(yè)將全軍覆沒(méi)。在將來(lái)的2-3年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可能只剩下20-30家，只占目前總量的10%左右。因而，各平臺(tái)要盡快找到出路，為資本博弈增添籌碼，從“紅海”進(jìn)入到“藍(lán)海”中。
小編：既然競(jìng)爭(zhēng)如此強(qiáng)烈，新沃金融如何能保障本人不出局?
瞿孝民：新沃金融的母公司新沃集團(tuán)是以金融綜合服務(wù)為核心的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，在夾層基金、私募股權(quán)投資、并購(gòu)基金、公募基金等大資產(chǎn)管理行業(yè)擁有多年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，與各大金融機(jī)構(gòu)保持戰(zhàn)略合作關(guān)系，可為新沃金融的進(jìn)步提供強(qiáng)大的資源和資金支持。
目前新沃金融構(gòu)建了P2B供應(yīng)鏈金融模式，主要圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，由核心企業(yè)來(lái)提供借款企業(yè)真實(shí)資料和信譽(yù)背書。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，新沃金融目前只專一弱周期的消費(fèi)類領(lǐng)域，以保障在領(lǐng)域大洗牌中不出局。
小編：除了產(chǎn)業(yè)鏈條中核心企業(yè)為借款企業(yè)提供擔(dān)保，新沃金融還會(huì)和第三方擔(dān)保公司進(jìn)行合作嗎?
瞿孝民：不會(huì)，第三方擔(dān)保公司的擔(dān)保水平不好說(shuō)，擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生基本無(wú)奈保證債務(wù)的保險(xiǎn)性，也無(wú)奈保證投資人權(quán)利。
五大金融風(fēng)險(xiǎn)值得警惕
小編：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸自誕生之日起就飽受爭(zhēng)議，現(xiàn)在，隨著大資本介入、領(lǐng)域成交量一直放大，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，而且正在從小平臺(tái)和新平臺(tái)向大平臺(tái)和老平臺(tái)蔓延，您以為P2P領(lǐng)域目前正面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)?企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)答?
瞿孝民：互聯(lián)網(wǎng)金融的本色是金融，做好風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要，風(fēng)控水平是考驗(yàn)網(wǎng)貸平臺(tái)生死存亡的關(guān)鍵。總的來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為五大類。
一是領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)能過(guò)剩的領(lǐng)域面臨較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。目前，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、房地產(chǎn)等領(lǐng)域產(chǎn)能重大過(guò)剩，產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，P2B模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎回避。為了規(guī)避領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，新沃金融只選取與居民衣食住行相干的大消費(fèi)領(lǐng)域中的小微企業(yè)，這些企業(yè)所處弱周期領(lǐng)域之中，不會(huì)由于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)而產(chǎn)生突出的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
二是地域風(fēng)險(xiǎn)，這與該地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、領(lǐng)域集中度和當(dāng)?shù)赝顿Y人偏好息息相干。普通來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一的城市面臨較大的地域風(fēng)險(xiǎn)，特別是涉及到上述產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域，如山西煤炭等，目前國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較大的兩個(gè)區(qū)域是長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲。
三是民間融資風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)家有了資本主義萌芽以來(lái)，小微企業(yè)就在民間高利貸的層層盤剝之下艱難生存，其中涉及到復(fù)雜繁瑣的擔(dān)保鏈條，一旦某一鏈條斷裂，民間融資風(fēng)險(xiǎn)即會(huì)迸發(fā)。
四是操作風(fēng)險(xiǎn)，即因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
五是道德風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)自借款顧客和員工兩個(gè)層面。員工也可能幫助借款人造假騙貸，這就需求
平臺(tái)完善本身風(fēng)控辦法，新沃金融采取的是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理“三位一體”的風(fēng)控制度，層層審批，防止道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的呈現(xiàn)。而針對(duì)借款人道德風(fēng)險(xiǎn)，新沃金融通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈條中核心廠商提供的真實(shí)資料進(jìn)行判斷，屏蔽此類風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首先應(yīng)充分認(rèn)知這五大風(fēng)險(xiǎn)，再采取有效手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)控辦法，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，防止蒙受非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。
網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該守住底線
小編：P2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則遲遲未落地，領(lǐng)域不規(guī)范現(xiàn)象漫山遍野，因?yàn)楸O(jiān)管缺失導(dǎo)致的平臺(tái)死亡率一直攀升，新沃金融該如何應(yīng)答這樣的局面?
瞿孝民：目前做互聯(lián)網(wǎng)金額的有兩類人，一類是做金融互聯(lián)網(wǎng)化，一類是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域從業(yè)者進(jìn)軍金融行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融是兩個(gè)截然差異的概念，金融強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)、穩(wěn)定，互聯(lián)網(wǎng)追求的則是跳躍性的思維和極致的用戶體驗(yàn)，但最終只有做金融互聯(lián)網(wǎng)化的人才會(huì)成功，第二類人成功的幾率相對(duì)小，“互聯(lián)網(wǎng)+”強(qiáng)調(diào)的是加號(hào)后面的內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)只能作為一個(gè)工具。
隨著監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)的步伐逐步加快，P2P平臺(tái)應(yīng)該守住底線，不能自融，不做資金池，不自擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)第三方資金托管，規(guī)范本身進(jìn)步，以應(yīng)答可能突如其來(lái)的政策沖擊。
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